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小額信貸 vs 小額借款:有什麼差別?信貸利率與申請流程一次看懂

小額信貸 vs 小額借款:有什麼差別?利率與申請流程一次看懂
在資金周轉不靈或臨時有急用時,許多人會考慮申請「小額信貸」或「小額借款」。兩者聽起來很像,甚至不少人會混用這兩個詞,但其實背後的來源、條件、利率和風險都不太一樣。這篇文章就來幫你一次搞懂它們的差別,讓你在需要借錢時,能做出更聰明的選擇!

 

什麼是小額信貸?

 
「小額信貸」是銀行或合法金融機構提供的「個人信用貸款」,意思就是不用提供任何擔保品或保人,只要你的信用評分夠好、工作收入穩定,就有機會獲得核貸。
 

特點:

 
通常貸款金額不會太高,約 5 萬~50 萬元不等
 
利率透明,一般落在年利率 2%~10%
 
還款期限彈性,從半年到 7 年都有
 
申請流程標準,受政府監管保障
 
也就是說,小額信貸屬於「正規借款管道」,是許多上班族、自由工作者首選的資金周轉方式。
 

什麼是小額借款?

 
小額借款這個詞比較廣泛,可能指的是向民間借貸公司借錢,有些是合法業者(例如融資公司),也有些來路不明,甚至是地下錢莊。
 

特點:

 
審核寬鬆,甚至有「免保人、免工作證明」的廣告
 
利率不一,有的表面利率低但實際手續費很高
 
撥款速度快,可能 30 分鐘內就能拿到現金
 
合約條款不一定透明,風險相對高
 
這類借款對信用條件要求低,適合短期急需用錢的人,但也容易踩到高利貸或詐騙陷阱。
 
 

你適合哪一種?

 

選小額信貸:

 
你有穩定收入、信用正常
 
想要低利率、長期分期還款
 
不急著當天拿到錢
 

選小額借款:

 
信用有瑕疵,銀行不願核貸
 
非常急用
 
願意承擔較高利率與風險
 

申請前務必注意這些事!

 

利率不是唯一重點


一定要看「總費用年百分率(APR)」,包含手續費、帳管費,才是真正成本。
 

看清楚還款方式


是本息平均還?還是先息後本?這會影響到每期的負擔。
 

不要貪快就借錢


越快撥款的借款,越要小心是不是高利貸或詐騙集團。
 

比較多家方案再決定


建議至少比對三家以上的利率與條件,可以透過信貸比價平台快速整理。
 

根據自身狀況選擇最適方案

 
簡單來說,小額信貸比較像是「穩健型」的借錢方式,適合長期規劃還款;而小額借款則偏向「高風險短期操作」,不是不能碰,但一定要小心選擇對象、看清條款。
 
當你有資金需求時,記得三原則:先比、再問、後申請,不要為了急用錢讓自己掉入債務陷阱,這樣才能真正做到理財有道、借得安心!

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